بیمه نامه آتش سوزی

بیمه مسئولیت
۲۴ اسفند, ۱۳۹۷
بیمه های باربری
۲۴ اسفند, ۱۳۹۷

مقدمه:

هر انسانی با توجه به شغل و موقعیت خود، می‌تواند دارای مال و اموال و دارایی‌های مختلفی باشد. منزل، محل کار، پول و سرمایه در گردش در صادرات و واردات، انواع وسایل نقلیه و مواردی مشابه می‌توانند جزو دارایی‌های هرکس باشند. با توجه به اینکه خطرات مختلفی ممکن است دارایی‌ها و اموال هرکس را تهدید کند، بیمه اموال یکی از ضروریات زندگی هرکس محسوب می‌شود.

ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب می‌شود و متاسفانه آتش سوزی نیز یکی از حوادث رایج در کشور می‌باشد. به طوری که روزانه بیش از ۵۰ حادثه آتش سوزی در کشور رخ می‌دهد. چنین حوادثی علاوه بر خسارت‌های جانی دردناک آن، خسارت‌های مالی فراوانی برای افراد به بار می‌آورد که البته با بیمه آتش سوزی می‌توان خسارت‌های مالی را تا حد بسیار زیادی جبران نمود.

در بیمه آتش‌سوزی، زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش‌سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول ‌بیمه‌گذار وارد می‌شود، به عهده شرکت بیمه است.

تعریف بیمه آتش سوزی:

بیمه آتش‌سوزی یکی از انواع بیمه اموال است که بر سه اصل حسن نیت، نفع بیمه ای و اصل جبران خسارت استوار است. این بیمه خسارات مالی را در برابر آتش‌سوزی پوشش می‌دهد و خسارات جانی را پوشش نمی‌دهد. این بیمه علاوه بر تحت پوشش قرار دادن خطرات مستقیم ناشی از آتش‌سوزی، خسارات غیرمستقیم ناشی از نشست دود، خاکستر، حرارت، آب و مواد شیمیایی آتش‌نشانی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد.

تعریف آتش از دید بیمه گر: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن و حرارت که منجر به ایجاد شعله گردد. فلذا مطابق با این تعریف آتشی مورد پوشش قرار میکیرد که به همراه شعله باشد.

پوشش های بیمه نامه آتش سوزی :

بصورت کلی بیمه نامه های آتش سوزی شامل یکسری پوشش های اصلی و یکسری پوشش های اضافی میباشد که درصورت درخواست بیمه گذار و پرداخت هزینه های مربوطه قابل اضافه شدن به تعهدات بیمه گر میباشد.

از این رو بیمه های آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، خسارت‌های مالی ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین در ‌بیمه‌نامه آتش سوزی خسارت‌های مالی جبران می‌شود نه خسارت‌های جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.

برای جبران خسارات ناشی از خطراتی مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و… لازم است پوشش هریک از این خطرات را به صورت جداگانه خریداری و به ‌بیمه‌نامه خود اضافه کنید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران خسارت‌های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.

پوشش های اضافی:

خطراتی وجود دارد که می‌توان در صورت تمایل آن‌ها را به بیمه‌نامه آتش‌سوزی البرز اضافه کرد. مثل:

  • زلزله
  • سیل
  • طوفان ، گردباد ، تند باد
  • سقوط هواپیما ، بالگرد و قطعات آن
  • شکست شیشه
  • ترکیدگی لوله های آب
  • ضایعات ناشی از آب برف و باران
  • سرقت با شکست حرز
  • اعتصاب ، شورش آشوب و بلوا
  • برخورد جسم خارجی
  • خود به خودسوزی
  • دستگاه آبفشان اسپرینکلر
  • رانش ،‌ ریزش و فروکش زمین
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
  • ریزش کوه و سقوط بهمن
  • ریزش مواد مذاب
  • ظروف تحت فشار
  • شرایط عدم النفع از آتش سوزی (وقفه در فعالیت)

نکته مهم: در همه انواع بیمه آتش سوزی اوراق بهادار، پول نقد و اشیاء قیمتی، آثار هنری و …  در هیچ کدام از شرکت‌های بیمه تحت پوشش قرار نمی‌گیرند.

انواع بیمه آتش‌سوزی البرز:

  • بیمه‌نامه مسکونی
  • بیمه‌نامه مراکز صنعتی مثل کارخانه‌ها و کارگاه‌ها
  • بیمه‌نامه مراکز غیر صنعتی مثل مراکز خدماتی و فروشگاه‌ها
  • بیمه‌نامه‌های انبار
  • بیمه‌نامه‌های جامع خانوار
  • بیمه‌نامه‌های اصناف

انواع بیمه آتش‌سوزی از نظر نوع سرمایه:

بیمه نامه با سرمایه ثابت:

در این نوع بیمه نامه ها ارزش روز مورد بیمه را شرکت بیمه کارشناسی کرده و محاسبه می‌نماید  که ارزش سرمایه برای مدت یک سال ثابت بوده و یک حق بیمه ثابتی را می‌پردازد، این نکته را فراموش نکنید که همانند سایر انواع بیمه نامه‌ها دادن اطلاعات صحیح به شرکت بیمه از اصول مهم بیمه نامه بوده تا در زمان خسارت به مشکل نخورید.

بیمه نامه با سرمایه شناور:

معمولا این گونه بیمه نامه‌ها برای موجودی انبارها مورد استفاده قرار می‌گیرد، که در ابتدا بیمه گذار سقف موجودی را اعلام کرده و در طول مدت بیمه نامه نیز با توجه به تغییرات موجودی انبار افزایش و یا کاهش موجودی انبار را بر اساس گزارش موجودی به شرکت بیمه اعلام می‌کند و در پایان سال حق بیمه واقعی محاسبه می‌شود.

دلایل انجام بیمه های آتش سوزی:

استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی را برای ‌بیمه‌گذار به همراه خواهد داشت. مزایایی از جمله:

  • جبران خسارت‌های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان ‌بیمه‌شده وارد می‌شود.
  • پرداخت خسارت‌ها و هزینه‌های اقداماتی که به منظور جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت صورت می‌گیرد.
  • بازدید رایگان از مکان ‌بیمه‌شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه‌های لازم به منظور پیشگیری و کاهش حوادث و زیان‌ها انجام می‌شود.

استثنائات بیمه آتش سوزی:

بر اساس شرایط عمومی بیمه آتش سوزی برخی از خطرات قابل بیمه شدن نیستند و تحت پوشش این بیمه نامه قرار نمی گیرند از جمله:
-کلیه اشیا قیمتی از قبیل ( پول، مسکوکاتی مانند سکه و  طلا ، سکه های کلیکسیونی، اوراق بهادار، فلزات قیمتی ، جواهرات ، سنگ های قیمتی و مروارید و …)
-تمامی خطراتی که در اثر جنگ آ آشوب و بلوا، انقلاب و اعتصاب، کودتا، قیام، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی نظامی و انتظامی اتفاق افتاده باشد.

-خساراتی که در اثر انفجار مواد منفجره مانند دینامیت، تی ان تی و باروت اتفاق بیافتد

-آتش سوزی و خساراتی که در اثر فعل و انفعالات هسته‌ای باشد

-خسارت‌هایی که در اثر ( جرقه زدن ، اتصالات و اتفاقاتی که در اثر جریان برق باشد،امواج برقی که در اثر بار زیاد برق باشد، خسارت‌هایی که در اثر عایق بندی نادرست باشد ) به موتورها و ماشین الات برقی وارد شود تحت پوشش بیمه اتش سوزی نمی باشند.